聞頭條壞消息不斷﹐道瓊斯工業平均指數(Dow Jones Industrial Average)以500多點的幅度波動﹐經濟前景黯淡不明﹐這些因素都讓投資者望而生畏。雖然一些擔憂可能確有其事﹐但財務顧問們說﹐如果因為恐懼而不積極進行投資﹐那你未來的財富積累將受到影響。

下面列出令投資者憂心忡忡、但財務顧問建議努力克服的五大恐懼心理。

1、股指回到原點

威斯康星州布魯克菲爾德市(Brookfield)的財務顧問科特•羅茲曼(Kurt Rozman)最近跟一位客戶見面﹔那人認為﹐標準普爾500指數(Standard Poor's 500-stock index)將在2012年末“一切歸零”﹐如果他不馬上清倉離場﹐就會“淨身出戶”。

羅茲曼說﹐“他預想的是一個極端不現實的場景。”

羅茲曼向這位客戶解釋﹐要想讓標普500指數歸零﹐全美前500大上市企業必須在同一時間破產﹐而這極不可能發生。

夏威夷卡帕島(Kapaa)的金融心理學家布萊德•克隆茲(Brad Klontz)說﹐如果有客戶確信“世界末日”就要來臨﹐他會引導這位客戶多做幾次深呼吸﹐並在心裡默念“放鬆﹐放鬆”這樣的詞句。然後﹐客戶可以評估一下自己的想法是否切合實際﹐並尋找支持或推翻這一立場的證據。克隆茲說﹐“你腦海里出現的想法﹐不一定就是真的。”

他還建議客戶三思而後行﹐不要一有沖動就採取行動﹐這樣就能減少個人情緒對投資決策的負面影響。

2、短期市場波動

紐約州斯卡斯代爾市(Scarsdale)的註冊理財規劃師本•蘇利文(Ben Sullivan)說﹐他一個客戶24歲的兒子近三個月來損失了400美元﹐就決定“賣出所有股票”。有些客戶的年輕成年子女不太願意投資所在公司的401(k)退休計劃﹐因為同事們對市場波動的憂慮讓其對投資前景缺乏信心。

蘇利文說﹐雖然500多點的股市跌幅令投資者難以消化﹐但清倉離場或不再投資401(k)計劃會是一個大錯誤。

蘇利文說﹐“如果你未來還有20到40年的投資時間﹐等待進場時機可能比承受短期虧損所冒的風險更大。”

蘇利文鼓勵那個24歲的年輕人堅守自己的投資策略﹐並記住一點﹐等他退休時﹐這400美元的損失肯定“早就忘得一干二淨了”。

3、投資陌生領域

密蘇里州聖路易市(St. Louis)的投資顧問傑拉德•凱澤(Jared Kizer)說﹐在某些情況下﹐對陌生領域的投資恐懼可能是件好事﹐因為有些金融產品過於複雜﹐投資者搞不懂﹐還是敬而遠之為好。

不過﹐如果一味躲避陌生領域﹐投資不夠多元化﹐投資者可能難以實現自己的長期收益目標。

凱澤說﹐只選擇自己熟悉的投資品種也許會導致意想不到的投資風險。

凱澤對此的解釋是：如果有人將一輩子的積蓄都用來購買自己所在公司的股票﹐那還不如投資於多元化的資產類別﹐這樣才有更好的機會實現自己規劃的退休目標。凱澤分享了幾個投資者的失敗案例﹐他們把賭注都壓在自己所在公司的股票上﹐結果公司破產﹐讓他們血本無歸。

4、錯失市場機會

北卡羅萊納州教堂山市(Chapel Hill)的註冊理財規劃師詹姆斯•米勒(James Miller)不斷接到客戶來電﹐詢問是不是應該“現在離場觀望﹐等安全一點再進來”。

米勒告訴這些客戶﹐選擇投資時機並不能解決問題。他提醒客戶說﹐等情況看上去比較“安全”的時候﹐市場可能已經到了一個比現在高得多的點位﹐等那時再投資﹐客戶將失去很大一塊資產增值的空間。

5、沒有足夠資金

俄亥俄州查格林福爾斯市(Chagrin Falls)的註冊理財規劃師康斯坦絲•斯通(Constance Stone)說﹐如果客戶的債務負擔很重﹐現金流很少﹐他們經常就會覺得沒有足夠的資金來做投資。

斯通說﹐“之所以造成這種局面﹐往往是因為這些客戶的消費方式不太理性。”

斯通最近幫助一對三十歲出頭的夫妻嚴格控制每月消費﹐尋找削減開支的各種方法﹐以便其能償還13.2萬美元的信用卡債務和助學貸款。這對夫妻最終意識到﹐通過少去餐廳吃飯等各項開源節流的措施﹐他們能夠存下錢來﹐為退休做好準備。

斯通說﹐“千里之行﹐始於足下﹐要從點滴做起。”

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